Får vi samlet all pensjon på ett sted?

Pensjonsguttene er stor tilhenger av å gjøre pensjonssparing enklere og mer oversiktlig, og ikke minstbilligere. Det kan nå bli en realitet når regjeringen nå foreslår opprettelse av en pensjonskonto som følger arbeidstaker. Da vil all din pensjonssparing bli samlet på et sted. I tillegg foreslår regjeringen at arbeidstakere skal få rett til å ta med seg sin pensjon selv om man har vært ansatt i mindre enn 12 måneder. Det hadde vært årets julegave for alle de 1,4 millioner ansatte i privat sektor!

Innskuddsordningen i privat sektor har blitt veldig uoversiktlig for mange. Dessverre også fordi at interessen for pensjon er lav. Hver gang du skifter jobb lukkes sparingen fra forrige arbeidsgiver og du får pengene dine overført til et pensjonskapitalbevis. Du får deretter en ny innskuddsordning hos ny arbeidsgiver. Dette har gjort at antallet pensjonskapitalbevis har økt kraftig, og det er dessverre
mange små pensjonskapitalbevis liggende rundt om hos ulike leverandører. Dette blir dyrt og dårlig. Dette fordi at det er arbeidstaker som må betale kostnader til administrasjon og forvaltning av disse pensjonsmidlene. Mens det i aktive innskuddsordninger er arbeidsgiver som dekker disse kostnadene. Du kan samle dine pensjonskapitalbevis i dag, men det er det dessverre få som har gjort.
Regjeringen foreslår nå at all din pensjonssparing kan samles i arbeidsgivers pensjonsordning. Du må dessverre betale for forvaltning av den delen av pensjonsmidler som kommer fra tidligere opptjening. Men du får en vesentlig bedre oversikt over din pensjonssparing, og du vil kunne få redusert dine administrasjonsgebyr. Det er også foreslått at vil få mulighet til å velge leverandør selv. Det er imidlertid en del uavklarte spørsmål om administrasjon og kostnadsfordeling dersom du skal
gjøre det selv. Regjeringen foreslår at arbeidstakere skal ha rett til å få med seg sin opptjente pensjon, uansett lengden på arbeidsforholdet. Dette gir bedre pensjonsopptjening for arbeidstakere med korte ansettelsesforhold, sier finansministeren. Vi applauderer forslaget, selv om NHO og andre
arbeidsgiverorganisasjoner er imot.

Forslaget sendes nå over til Stortinget for behandling.

Gjeldsregisteret og hvordan dette vil påvirke deg

Som nevnt i gårsdagens julespesial vil det i 2019 innføres gjeldsregister. Frem til nå har bankenes vurdering av utlån vært basert på eller begrenset av gjeld med sikkerhet. Man har selv måtte oppgi forbrukslån. Lån med sikkerhet kan de skaffe innsyn i via grunnbøker og løsøreregisteret og man kan vanskelig skjule dette. Ved innføringen av gjeldsregisteret vil bankene nå også kunne få oversikt over usikret forbruksgjeld.

Dette er positivt da det gir bankene større innsyn i den potensielle låntakers gjeldssituasjon og potensial. Da kan de låne penger med større visshet om betjeningsevne. Det kan imidlertid påvirke din mulighet til huskjøp.

Hvorfor vil dette påvirke deg? Hvis du har tenkt å kjøpe hus i løpet av 2019 eller senere vil gjeldsregisteret kunne begrense dine lånemuligheter. Det er i dag begrensninger i hvor mye bankene kan låne (15% egenkapital og maksimalt 5x inntekt). Hvis du har neven full av kredittkort og hundretusenvis i kredittgrense vil dette i gjeldsregisteret fremstå som gjeld selv om du har nedbetalte kort. Det kan derfor være lurt å ta en gjennomgang av kortstokken før nyttår hvis man tenker huskjøp i nærmeste fremtid!

Lykke til med klipping av kredittkort og husk å fortelle banken at kortet skal avsluttes!

 

 

Hva gjør du med alle skattepengene?

Desember er en kjær måned av flere grunner. Ribbestek, pinnekjøt, torsk, rypestegg og ikke minst halv skatt for folk og fe. Det er naturligvis fristende å bruke pengene på gaver, glitter og glamour. Og det skal man kunne unne seg. Det kan likevel være lurt å tenke litt langsiktig. Vi drister oss til noen forsiktige forslag.

Kredittkort

Få nedbetalt kredittkortene dine etter årets julehandel. Det er deilig å entre 2019 uten dyr gjeld. I tillegg kommer gjeldsregisteret på nyåret. Da vil all kredittverdigheten din telles som lån. Kanskje et nyttårsforsett skal være å klippe noen kort?

Billån

Har du billån? Er renten høyere enn boliglånet ditt? Følger du tommelfingerregelen om å nedbetale minst like mye som størrelsen på det årlige verditapet?  Her kan man ta et skippertak før julestria og komme seg ajour.

Dersom du har billån med veldig lav rente er det ingenting i veien for å hive noen tusenlapper i boliglånet eller noen hundrelapper på bufferkonto.

Skattefradrag

31.12 nærmer seg med stormskritt og nå er tiden inne for å få banket inn de siste skattefradragene. BSUen skal naturligvis være full for lenge siden, men hva med en ekstra tusenlapp i IPSen din?

Føler du deg slu? Hva med å støtte en god sak samtidig som du får noe igjen fra staten? Gaver til veldedige organisasjoner på 500kr eller mer gir skattefradrag. På skatteetatens hjemmesider finner du en oversikt over organisasjoner som gir fradrag. Gir du 500 kroner i din kjære mors navn får du 140 kroner igjen. God deal!

Eller hva med å støtte Stian sin gode sak? Følg linken og støtt til skattefradragene renner inn på konto!

God advent!